“心里懸著的大石頭終于落了地?！比涨埃x烏尚凌照明電器商行負(fù)責(zé)人凌守圣向記者展示了一條收款信息。這筆貨款從境外買家打款到收到款項(xiàng)，只用了不到8小時(shí)，創(chuàng)下了凌守圣從事10多年外貿(mào)生意的最快收款紀(jì)錄。這么快的速度源于義烏自己使用的支付平臺(tái)——“義支付”（英文名：Yiwu Pay）。
“世界超市”義烏，有市場(chǎng)主體97萬家，上下游生態(tài)圈企業(yè)達(dá)210萬家，跨境人民幣結(jié)算的國(guó)家和地區(qū)達(dá)176個(gè)，但貨銷全球的同時(shí)也為一個(gè)問題所困擾：如何把錢收回來？
今年2月20日，Yiwu Pay作為跨境支付領(lǐng)域的“新秀”正式亮相，嘗試破題。截至目前，Yiwu Pay支持的主流幣種收款已達(dá)20種。在全省強(qiáng)力推進(jìn)發(fā)展、改革、開放三個(gè)“一號(hào)工程”之年，義烏入局跨境支付有何深意？加碼構(gòu)建自身的跨境支付系統(tǒng)，“世界超市”能否解決國(guó)際貿(mào)易痛點(diǎn)？在全國(guó)支付牌照收緊、行業(yè)整合加速的當(dāng)下，這一平臺(tái)又是怎樣一匹“黑馬”？
(資料圖片)
Yiwu Pay亮相2023電商博覽會(huì)，展臺(tái)前咨詢洽談的人絡(luò)繹不絕。
國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)多變 收回貨款是關(guān)鍵
故事要從義烏市場(chǎng)上的一個(gè)慣例講起。
“一手交錢一手交貨，買賣雙方都安心?！绷x烏市科凈清潔用品廠負(fù)責(zé)人許小菊告訴記者，當(dāng)?shù)氐耐赓Q(mào)訂單，一般要求買家在貨物裝柜前把全款打給商戶，商戶收到后才裝柜發(fā)貨。這樣做，本意是為了減少收款風(fēng)險(xiǎn)。
但國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)多變，新舊風(fēng)險(xiǎn)也如影隨形。
前不久，許小菊好不容易接到一筆大單，買家也及時(shí)打款。她興沖沖去銀行提錢，卻被告知因她的企業(yè)沒有進(jìn)出口權(quán)限無法實(shí)現(xiàn)“公對(duì)公”結(jié)算。貨款被原路退還給買家，買家又換了一家銀行打款，還是遇到了同樣的問題。
“這次的客戶是一家大公司，要求‘公對(duì)公’結(jié)算。不像有些外商是個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，走個(gè)人賬戶也行。但注冊(cè)成立一家有進(jìn)出口權(quán)的公司對(duì)我們來說是件很難的事。”
許小菊的焦慮，也是全省乃至全國(guó)外貿(mào)行業(yè)正在面臨的難題。
傳統(tǒng)的一般貿(mào)易、加工貿(mào)易、轉(zhuǎn)口貿(mào)易等外貿(mào)方式，要求商戶有專門的權(quán)限資質(zhì)。但現(xiàn)實(shí)中，義烏很多商戶做的是“單小、貨雜、品種多”的小生意，自身不具備外貿(mào)能力但有很強(qiáng)的外貿(mào)需求。十年前，國(guó)家給義烏量身定制了“市場(chǎng)采購貿(mào)易”模式，允許企業(yè)和商戶在義烏國(guó)際商貿(mào)城這類經(jīng)國(guó)家主管部門認(rèn)定的市場(chǎng)集聚區(qū)內(nèi)采購，參與外貿(mào)出口。2022年，義烏高達(dá)74%的進(jìn)出口業(yè)務(wù)都采用這一模式。目前，它的試點(diǎn)也已擴(kuò)圍到浙江海寧皮革城、江蘇常熟服裝城、河北白溝箱包市場(chǎng)等國(guó)內(nèi)知名專業(yè)市場(chǎng)。
近年來，在“市場(chǎng)采購貿(mào)易”模式解決了沒有進(jìn)出口權(quán)限問題之后，外貿(mào)資金收付不暢這一短板，隨著貿(mào)易量快速增長(zhǎng)進(jìn)一步凸顯。
義支付吉祥物、IP形象：垚垚
苦“凍卡”久矣 安全的收款渠道很重要
義烏國(guó)際商貿(mào)城一區(qū)二樓，做時(shí)尚飾品的旭平首飾店面內(nèi)，很多國(guó)內(nèi)外客商在挑選貨品。這家企業(yè)現(xiàn)在與100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)有貿(mào)易往來?！癥iwu Pay讓我們基本不用再擔(dān)心被‘凍卡’?！毙衿绞罪椓x烏區(qū)塊負(fù)責(zé)人蔡洪霞說。
蔡洪霞這句話透露了Yiwu Pay一大特點(diǎn)：開展對(duì)外貿(mào)易首要解決的是“錢收不回來”這個(gè)難題，相比于其他第三方支付平臺(tái)，Yiwu Pay關(guān)鍵性的作用在于平息“凍卡風(fēng)波”。
義烏的外貿(mào)經(jīng)營(yíng)戶們印象深刻，“凍卡”大概開始于2019年，在2021年尤為集中?！敖衲?月份，我的銀行卡被臨時(shí)凍結(jié)3次?！眹?guó)際商貿(mào)城二區(qū)經(jīng)營(yíng)戶唐明琦跟記者大倒苦水。
申請(qǐng)解凍，商戶得出具合法經(jīng)營(yíng)的證據(jù)，但有些個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶或小微企業(yè)可能并未足夠重視單據(jù)、合同等資料的保存。哪怕單據(jù)齊全，解凍時(shí)間也無法預(yù)料。一名采訪對(duì)象說，自己公司最長(zhǎng)的一次從申請(qǐng)到解凍長(zhǎng)達(dá)3年。
“凍卡風(fēng)波”暴露了商戶們?cè)谪浛钍杖∵^程中存在合規(guī)審查缺失等問題，這也是“錢收不回來”的主要癥結(jié)所在。商戶們坦言，貨款都是買家自己找渠道打到賣家賬上，賣家也不清楚買家用的是什么賬戶，萬一涉嫌電信詐騙，就會(huì)直接影響到收款方賬戶。
唐明琦說，這就要求企業(yè)建立完整的合規(guī)制度與流程，嚴(yán)格踐行客戶準(zhǔn)入與交易合規(guī)性審核，“比如，可以向交易對(duì)象索要資金流水，同時(shí)要注意查看對(duì)方的賬戶是否為新賬戶、資金有沒有在賬戶內(nèi)過夜等。”
“一般情況下，不僅是商戶缺少這種習(xí)慣，相關(guān)機(jī)構(gòu)、平臺(tái)亦是如此，除非監(jiān)管機(jī)構(gòu)特殊規(guī)定，很少會(huì)涉及交易還原?！鄙坛羌瘓F(tuán)旗下Yiwu Pay公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人張?chǎng)┚Ы榻B，Yiwu Pay強(qiáng)化了還原申報(bào)，同時(shí)會(huì)開展“盡調(diào)”，即請(qǐng)交易雙方提供貿(mào)易相關(guān)單據(jù)，并利用“實(shí)地+管理調(diào)查”等舉措，對(duì)貿(mào)易真實(shí)性等情況進(jìn)行調(diào)查，確保收款賬戶的安全。
作為國(guó)資全資控股的本土企業(yè)，Yiwu Pay對(duì)義烏企業(yè)“知根知底”這一優(yōu)勢(shì)也得以凸顯。采訪中就有商戶說，自己同時(shí)在用一些第三方收款平臺(tái)，也擔(dān)心會(huì)不會(huì)不合規(guī)，“畢竟他們不在本地，好多還是海外機(jī)構(gòu)，就怕萬一資金出了問題很難解決。”
加入“盡調(diào)”環(huán)節(jié)后，到賬時(shí)間會(huì)不會(huì)變長(zhǎng)？恰恰相反。
以許小菊為例，她的這一筆款項(xiàng)，從買家第三次打款到貨款到賬，前后用了不到8小時(shí)。“當(dāng)時(shí)距離貨物裝柜還有不到16小時(shí)，我感覺按照以前的速度是怎么也到不了賬了，但沒想到就是收到了?！痹S小菊說。
目前，除因經(jīng)營(yíng)戶提交單據(jù)不全等特殊情況，Yiwu Pay基本能實(shí)現(xiàn)當(dāng)天到賬。
張?chǎng)┚Ц嬖V記者，之所以能快速到賬，一方面是因?yàn)楣居袑徍说臅r(shí)限要求，材料齊全需在2小時(shí)內(nèi)完成；另一方面得益于人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）這一強(qiáng)大的清算網(wǎng)絡(luò)，以及人民幣在國(guó)際上越來越受歡迎，“以前外貿(mào)結(jié)算要把外匯先換成美元再結(jié)算，現(xiàn)在不少客戶用離岸人民幣直接結(jié)算，除了少了一個(gè)環(huán)節(jié)之外，還降低了匯損，當(dāng)然就更快更經(jīng)濟(jì)了?！?/p>
義特物流有限公司最近有一筆來自沙特的貨款，到賬用了不到6個(gè)小時(shí)。公司負(fù)責(zé)人徐國(guó)凱說：“公司平時(shí)也有幫經(jīng)營(yíng)戶給工廠墊付貨款的業(yè)務(wù)，尤其近3年需求特別大，每年墊付額度在3000萬元左右，公司財(cái)務(wù)成本、現(xiàn)金流壓力不小，但有了Yiwu Pay，公司每年墊付資金估計(jì)可以減少三分之二以上?！?/p>
Yiwu Pay工作人員向客商介紹收款業(yè)務(wù)。
商戶任小玲展示開通的Yiwu Pay多幣種收款賬戶。
擴(kuò)大收款幣種 護(hù)航義烏“買賣全球”
“去年，義烏市進(jìn)出口總值達(dá)4788億元，同比增長(zhǎng)22.7%。增長(zhǎng)的同時(shí)，‘小而散’的特點(diǎn)更加明顯?！鄙坛羌瘓F(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這意味著義烏的經(jīng)營(yíng)主體幾乎要收取來自全球的貨幣。2022年，與義烏有跨境人民幣結(jié)算的國(guó)家地區(qū)就達(dá)到176個(gè)，累計(jì)辦理結(jié)算金額565.39億元，同比增長(zhǎng)56.23%。對(duì)義烏商戶而言，美元、歐元、日元屬于“常客”，印尼盾、阿聯(lián)酋的迪拉姆、南非的蘭特等也不陌生。
“幣種越多，對(duì)支付體系的要求就越高?！边@位負(fù)責(zé)人說。目前，世界普遍認(rèn)可的法定貨幣有180多種，但跨境支付渠道支持的僅有10多種主流幣種。特別是非洲、中東、拉美等外貿(mào)潛力較大的地區(qū)，客戶有貿(mào)易需求，但缺乏外幣兌換渠道或缺少外幣額度，而他們使用的本地小幣種又很難跨境使用。
義烏一家紡織品外貿(mào)公司的負(fù)責(zé)人說，該企業(yè)每年出口到非洲第一大經(jīng)濟(jì)體尼日利亞的紡織品約達(dá)2000萬美元。但當(dāng)?shù)睾芏嗫蛻粢粵]人民幣二沒美元，只能用本地貨幣奈拉付款。由于尼日利亞外匯管制限制較多，中方企業(yè)需想方設(shè)法找渠道換成人民幣，手續(xù)費(fèi)、匯損乃至?xí)r間成本都很高。
“我們將進(jìn)一步拓展國(guó)際幣種收款的種類，護(hù)航‘買賣全球’?！睆?chǎng)┚дf。
支付系統(tǒng)不僅是專業(yè)市場(chǎng)全球貿(mào)易鏈的重要一環(huán)，也是交易鏈路的重要閉環(huán)?，F(xiàn)實(shí)中，由于頻遭“凍卡”，貿(mào)易關(guān)系中的很多環(huán)節(jié)被改變。
“以前我們那些多年老客戶都不用交定金的，可以先給貨，約定一個(gè)月或半個(gè)月再付款?！倍嗝赓Q(mào)行業(yè)經(jīng)營(yíng)戶告訴記者，他們的國(guó)外客戶里，有不少經(jīng)營(yíng)的就是小賣部，進(jìn)貨少，要賣了才有資金，且沒有公賬，只能經(jīng)過私賬打款。貿(mào)易雙方好不容易建立起來的信任，因?yàn)椤皟隹ā眴栴}，變得非常脆弱。
“支付不順暢，走出去就會(huì)‘一瘸一拐’?！币恍I(yè)內(nèi)人士表示，這會(huì)影響到對(duì)地方上營(yíng)商環(huán)境的整體評(píng)價(jià)。
作為支付新勢(shì)力，Yiwu Pay也肩負(fù)連通商城集團(tuán)旗下各業(yè)務(wù)板塊的重任。2月20日，Yiwu Pay正式發(fā)布并啟動(dòng)了“凍卡無憂”計(jì)劃。經(jīng)營(yíng)戶通過小商品城Chinagoods平臺(tái)履約，用Yiwu Pay收款，若產(chǎn)生凍卡問題，將由商城集團(tuán)先行墊付貿(mào)易資金，并提供全程支持與協(xié)助。
浙大寧波理工學(xué)院副教授、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易系副主任李雪艷表示，相比其他第三方支付平臺(tái)，Yiwu Pay平臺(tái)可以基于自己獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，與Chinagoods平臺(tái)進(jìn)行深度合作，更好地為客戶提供專業(yè)服務(wù)，而且可以通過銷售平臺(tái)的大數(shù)據(jù)體系，打通跨境貿(mào)易的供應(yīng)鏈與價(jià)值鏈，實(shí)現(xiàn)人、貨、場(chǎng)等要素的集合。
“Yiwu Pay來得正是時(shí)候?！碧泼麋缃癜焉庾龅搅艘晾恕⒐_克斯坦等中東、中亞地區(qū)。他看到了更多機(jī)會(huì)。
徐國(guó)凱更是向記者感慨“格局打開了”。作為Yiwu Pay首批“試體驗(yàn)客戶”，在去年12月的中阿峰會(huì)召開前夕，義特就通過Yiwu Pay收到了來自沙特阿拉伯客戶的跨境人民幣貨款。這是該平臺(tái)與沙特的首單跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，獲外交部發(fā)言人點(diǎn)贊。
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